คำตอบเรื่องตรงนี้เป็นความเห็นส่วนตัวผม และที่สำคัญผมไม่ได้เป็นผู้เชียวชาญเรื่องหนี้ หรือเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ตอบไว้คือเพราะมีคนถามเฉยๆครับ
คำถาม ถ้าแต่ละเดือนมีเงินเหลือเก็บ เราควรเอาเงินมาลงทุน หรือว่าจะจ่ายหนี้ก่อนดี
ในความเห็นผมก็ว่าจ่ายหนี้ก่อนครับ โดยเฉพาะถ้าหนี้ที่เรามีดอกเบี้ยสูงกว่า 10% ขึ้นไปอย่างสินเชื่อบุคคล ผมว่าต้องรีบจ่ายเงินต้นให้หมดให้ได้ เพราะแนวโน้มแล้วผลตอบแทนจากการลงทุนจะไม่คุ้มกับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยหนี้พวกนี้ ดังนั้นกำจัดหนี้ที่เป็นตัวถ่วงแบบนี้ออกไปก่อน ถ้าเงินเหลือจากการจ่ายดอกเบี้ยขั้นต่ำแนะนำให้รีบไปจ่ายเงินต้นคืนอย่างเร็ว
คำถาม แล้วถ้าหนี้สินที่มีเป็นพวกดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% ล่ะ ควรลงทุนหรือจ่ายหนี้ก่อนดี
อันนี้ถ้าตอบแบบเหตุผลล้วน สถานการณ์แบบนี้ลงทุนในหุ้นก็น่าจะเป็นไปได้ละ แต่ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ก็ไม่เวิร์คอยู่ดี เพราะผลตอบแทนไม่คุ้มอัตราดอกเบี้ย อย่างดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านหรือรถยนต์ ผมเข้าใจว่าอย่างถูกที่สุดก็น่าจะ 7% กรณีส่วนใหญ่น่าจะเกินนั้น แต่สมมติพูดถึงลงทุนในหุ้น โดยรวมสิบปีที่ผ่านเฉลี่ยแล้วกองทุนดัชนีหุ้นให้ผลตอบแทน 8.xx% ดังนั้นคนที่เอาเงินมาลงทุนก็จะดีกว่าเอาเงินไปจ่ายหนี้
แต่ถ้าในความเห็นผม ผมก็ว่าจ่ายหนี้ก่อนนะ โดยรวมสิบปีที่ผ่านเฉลี่ยแล้วกองทุนดัชนีหุ้นให้ผลตอบแทน 8.xx%ก็จริง แต่นั่นมันคือค่าเฉลี่ยระยะยาว ในช่วงสั้นๆไม่กี่ปีตลาดผันผวนได้เยอะมาก ดังนั้นไม่มีอะไรการันตีว่าเราจะลงทุนในหุ้นแล้วจะต้องกำไรทุกปี ยิ่งถ้าเราจะเลือกหุ้นเอง ผลก็อาจจะดีกว่าหรือแย่กว่าค่าเฉลี่ยไปอีก ไม่มีอะไรแน่นอน แต่หนี้เรานี่ชัวร์มากว่ายังไงก็ต้องจ่าย
ปล. บางทีถ้าจ่ายหนี้ก่อนกำหนดมันจะมีค่าปรับด้วยนะ ลองคำนวณดูดีๆว่าคุ้มมั้ย
สรุปคือ มันแล้วแต่ว่าหนี้เราดอกเบี้ยเป็นกี่ % ถ้าดอกเบี้ยมันต่ำมากจะเอาเงินไปลงทุนก่อนก็เป็นไปได้อยู่ แต่ในความเห็นส่วนตัวผมว่าจ่ายเงินต้นหนี้ให้เรียบร้อยก่อนเถอะถ้าเป็นไปได้ ผมเป็นพวกไม่นิยมความเสี่ยงน่ะครับ